前言¶
買房、買車前，多數人需要反覆試算：同樣一筆貸款，等額本息和等額本金月供差多少、總利息差多少、提前還一部分能省多少。用網頁計算器可以算出一組數，但換利率、換期限、反推「月供不超過某額度能貸多少」時，往往要多次填表，對話裏也不方便把假設說清楚。
下面介紹 SkillHub 社區技能「房貸車貸計算」（座標 @user_70c2f807/loan-calculator-pro）。它把貸款試算寫成 Agent 可讀的 SKILL.md 工作流：用戶在自然語言裏給出金額、期限和利率，由助手按技能約定補齊參數、計算並對比結果，無需單獨 API Key（requires_api_key=false）。
這是什麼¶
「房貸車貸計算」是發佈者 user_70c2f807 在 SkillHub 上架的社區技能（source: community），分類爲 professional，當前版本 1.0.0。名稱與技能說明一致：面向房貸、車貸場景，幫助估算月供、總利息和還款總額，並支持等額本息與等額本金等方式的對比與延伸試算。
官方入口：
- SkillHub 頁面：https://www.skillhub.cn/skills/user_70c2f807/loan-calculator-pro
- API 座標頁：https://api.skillhub.cn/user_70c2f807/loan-calculator-pro
截至資料抓取時，SkillHub 顯示評分 100000、下載約 919 次；技能只做數學計算，不連接銀行系統，也不代辦貸款申請或審批。
核心功能¶
以下能力均來自技能包內 SKILL.md 的約定，Agent 在匹配到房貸、車貸、月供等意圖後按步驟執行。
- 等額本息：計算固定月供、總還款額與總利息。
- 等額本金：計算首月/末月月供、逐月遞減幅度及總利息。
- 方式對比：並列兩種方式的總利息差額，並說明適用人羣差異。
- 提前還款模擬：在用戶給出提前還款金額時，估算可節省的利息（及技能中約定的年限變化說明）。
- 反算額度：根據「月供不超過某上限」反推可貸金額。
- 還款計劃摘要：輸出首月、末月與總利息等概要，而非必須展開完整逐期表格。
技能明確不適用的場景包括：貸款申請辦理、利率政策諮詢、審批與徵信評估、投資理財建議；用戶若只問「該不該買」而不提供可算參數，應先補齊貸款金額、期限與利率。
安裝與啓用¶
安裝前確認本機已有 SkillHub CLI（參見官方說明 https://skillhub.cn/install/skillhub.md）：
command -v skillhub && skillhub --version
未安裝時可按該文檔執行一鍵安裝腳本；安裝技能時必須用 --dir 指向當前 Agent 的 skills 目錄，否則默認落在 ./skills/ 可能不會被識別。
命令行安裝（已覈實可下載安裝）：
skillhub install loan-calculator-pro --namespace user_70c2f807 --dir ~/.cursor/skills/
其他常見客戶端目錄（同樣替換 --dir 即可）：
- Claude Code：
~/.claude/skills/ - Codex：
~/.codex/skills/或項目下.agents/skills/
通過對話讓 AI 安裝：
將 SkillHub 頁面提供的提示詞發給 Agent，大意如下：
請根據 https://skillhub.cn/install/skillhub.md，安裝 `@user_70c2f807/loan-calculator-pro`。
安裝完成後重啓或刷新 Agent，使技能目錄生效。本技能不依賴外部 API 密鑰。
典型用法¶
技能在 SKILL.md 中給出了可復現的對話示例；下面摘錄其意圖，便於你對照測試。
試算房貸月供：
房貸100萬30年月供多少？
助手應先確認或採用約定的參考利率，再分別給出等額本息、等額本金下的月供與總成本。
車貸固定參數：
車貸15萬分3年還，利率4.5%
應返回月供、總利息及還款計劃概要。
選擇還款方式：
等額本息和等額本金哪個划算？
應對兩種方式算總利息差額，並結合「收入是否穩定、前期還款能力」給出技能內約定的分析框架。
提前還款：
貸款80萬想提前還20萬能省多少利息？
按技能步驟做提前還款利息節省模擬。
反算可貸額度：
月供不超過8000能貸多少？
根據月供上限反推貸款額度。
輸出格式在技能中有固定模板（含對比表與「實際以銀行審批爲準」等提示）；精度要求爲月供精確到元、利息精確到百位。
適用場景與注意¶
適合誰
- 需要在對話裏快速多輪改參數的產品、運營或個人用戶，而不是隻算一次固定表單。
- 已在 Cursor、Claude Code、Codex 等支持 Skill 的客戶端中工作，希望把「貸款試算」固化成可重複調用的技能流程。
限制與坑
- 僅供參考：技能寫明實際利率與條件以銀行審批爲準，結果不代表銀行報價。
- 費用不全：不含手續費、保險、評估費等附加成本。
- 利率需明確：未提供利率時，技能會追問或使用文檔中的參考區間（如房貸、車貸常見區間）；LPR 與政策會變動，長期試算需自行更新利率假設。
- 勿誤用範圍：不做貸款辦理、不做信用評估；組合貸（公積金+商貸）需用戶分別提供各段額度與利率後分筆計算。
- 安裝注意：
skillhub install必須帶--namespace user_70c2f807，且--dir要對準當前 Agent 的 skills 路徑；僅寫 slug 而不帶 namespace 時，遠程索引可能無法解析到該社區包。
結尾¶
「房貸車貸計算」把房貸、車貸相關的月供試算、方式對比、提前還款與額度反算收斂成一套 Agent 執行步驟，適合在編碼或辦公場景裏用自然語言反覆改假設。若要從官方渠道安裝或查看元數據，請訪問 SkillHub 頁面：https://www.skillhub.cn/skills/user_70c2f807/loan-calculator-pro 。
