前言¶
买房、买车前，多数人需要反复试算：同样一笔贷款，等额本息和等额本金月供差多少、总利息差多少、提前还一部分能省多少。用网页计算器可以算出一组数，但换利率、换期限、反推「月供不超过某额度能贷多少」时，往往要多次填表，对话里也不方便把假设说清楚。
下面介绍 SkillHub 社区技能「房贷车贷计算」（坐标 @user_70c2f807/loan-calculator-pro）。它把贷款试算写成 Agent 可读的 SKILL.md 工作流：用户在自然语言里给出金额、期限和利率，由助手按技能约定补齐参数、计算并对比结果，无需单独 API Key（requires_api_key=false）。
这是什么¶
「房贷车贷计算」是发布者 user_70c2f807 在 SkillHub 上架的社区技能（source: community），分类为 professional，当前版本 1.0.0。名称与技能说明一致：面向房贷、车贷场景，帮助估算月供、总利息和还款总额，并支持等额本息与等额本金等方式的对比与延伸试算。
官方入口：
- SkillHub 页面：https://www.skillhub.cn/skills/user_70c2f807/loan-calculator-pro
- API 坐标页：https://api.skillhub.cn/user_70c2f807/loan-calculator-pro
截至资料抓取时，SkillHub 显示评分 100000、下载约 919 次；技能只做数学计算，不连接银行系统，也不代办贷款申请或审批。
核心功能¶
以下能力均来自技能包内 SKILL.md 的约定，Agent 在匹配到房贷、车贷、月供等意图后按步骤执行。
- 等额本息：计算固定月供、总还款额与总利息。
- 等额本金：计算首月/末月月供、逐月递减幅度及总利息。
- 方式对比：并列两种方式的总利息差额，并说明适用人群差异。
- 提前还款模拟：在用户给出提前还款金额时，估算可节省的利息（及技能中约定的年限变化说明）。
- 反算额度：根据「月供不超过某上限」反推可贷金额。
- 还款计划摘要：输出首月、末月与总利息等概要，而非必须展开完整逐期表格。
技能明确不适用的场景包括：贷款申请办理、利率政策咨询、审批与征信评估、投资理财建议；用户若只问「该不该买」而不提供可算参数，应先补齐贷款金额、期限与利率。
安装与启用¶
安装前确认本机已有 SkillHub CLI（参见官方说明 https://skillhub.cn/install/skillhub.md）：
command -v skillhub && skillhub --version
未安装时可按该文档执行一键安装脚本；安装技能时必须用 --dir 指向当前 Agent 的 skills 目录，否则默认落在 ./skills/ 可能不会被识别。
命令行安装（已核实可下载安装）：
skillhub install loan-calculator-pro --namespace user_70c2f807 --dir ~/.cursor/skills/
其他常见客户端目录（同样替换 --dir 即可）：
- Claude Code：
~/.claude/skills/ - Codex：
~/.codex/skills/或项目下.agents/skills/
通过对话让 AI 安装：
将 SkillHub 页面提供的提示词发给 Agent，大意如下：
请根据 https://skillhub.cn/install/skillhub.md，安装 `@user_70c2f807/loan-calculator-pro`。
安装完成后重启或刷新 Agent，使技能目录生效。本技能不依赖外部 API 密钥。
典型用法¶
技能在 SKILL.md 中给出了可复现的对话示例；下面摘录其意图，便于你对照测试。
试算房贷月供：
房贷100万30年月供多少？
助手应先确认或采用约定的参考利率，再分别给出等额本息、等额本金下的月供与总成本。
车贷固定参数：
车贷15万分3年还，利率4.5%
应返回月供、总利息及还款计划概要。
选择还款方式：
等额本息和等额本金哪个划算？
应对两种方式算总利息差额，并结合「收入是否稳定、前期还款能力」给出技能内约定的分析框架。
提前还款：
贷款80万想提前还20万能省多少利息？
按技能步骤做提前还款利息节省模拟。
反算可贷额度：
月供不超过8000能贷多少？
根据月供上限反推贷款额度。
输出格式在技能中有固定模板（含对比表与「实际以银行审批为准」等提示）；精度要求为月供精确到元、利息精确到百位。
适用场景与注意¶
适合谁
- 需要在对话里快速多轮改参数的产品、运营或个人用户，而不是只算一次固定表单。
- 已在 Cursor、Claude Code、Codex 等支持 Skill 的客户端中工作，希望把「贷款试算」固化成可重复调用的技能流程。
限制与坑
- 仅供参考：技能写明实际利率与条件以银行审批为准，结果不代表银行报价。
- 费用不全：不含手续费、保险、评估费等附加成本。
- 利率需明确：未提供利率时，技能会追问或使用文档中的参考区间（如房贷、车贷常见区间）；LPR 与政策会变动，长期试算需自行更新利率假设。
- 勿误用范围：不做贷款办理、不做信用评估；组合贷（公积金+商贷）需用户分别提供各段额度与利率后分笔计算。
- 安装注意：
skillhub install必须带--namespace user_70c2f807，且--dir要对准当前 Agent 的 skills 路径；仅写 slug 而不带 namespace 时，远程索引可能无法解析到该社区包。
结尾¶
「房贷车贷计算」把房贷、车贷相关的月供试算、方式对比、提前还款与额度反算收敛成一套 Agent 执行步骤，适合在编码或办公场景里用自然语言反复改假设。若要从官方渠道安装或查看元数据，请访问 SkillHub 页面：https://www.skillhub.cn/skills/user_70c2f807/loan-calculator-pro 。
