前言¶

給銀行客戶做基金持倉分析，最麻煩的不是算指標，而是 AI 會拿着不存在的數據或者過期淨值講得一本正經。理財經理拿着這類結論去對客，風險很大。銀行基金健診專家 的思路是：不靠模型自由發揮，而是先鎖定數據源、再強制走固定流程、最後統一報告規格，用三層約束把幻覺壓下去。

下面介紹這個 Skill。它由社區作者 user_8c473276 維護，版本 3.2.0，分類 business-ops，是一個純提示詞 + 規則庫驅動的基金健診工具，面向銀行理財經理和財富顧問。

這是什麼¶

一句話定位：把「基金持倉健診」這套銀行財富客戶的標準動作，固化成可複用的 Skill，輸出可以直接拿給客戶看的報告。

它解決三個具體問題：

1. AI 診斷基金時數據源不可控，容易編出淨值、規模、夏普比率。
2. 健診流程因人而異，同樣一隻基金不同人問出來維度不一樣。
3. 報告格式不統一，理財經理還要自己重排版才能對客。

核心功能¶

數據源鎖定。 所有數據全部走 WorkBuddy 已接通連接器，不依賴模型自行檢索或編造。這是抑制幻覺的第一層。

九步標準化流程。 健診過程強制按順序走：投資者信息收集 → 市場形態分析 → 單隻基金深度檢視 → 組合檢視 → 投資者行爲檢視 → 報告交付。全流程閉環，不能跳步。

健診維度。 覆蓋基金類型適配性、成立時間、規模檢視、業績評價（含同類對比四分位）、風險指標（夏普比率、最大回撤、α、β）、基金經理評估、非業績風險檢視、組合分散度、資產配置偏離度、投資者行爲檢視。

報告規格約束。 結構與視覺規格雙約束。獨立使用時生成 HTML 版健診報告，包含封面、摘要、數據表格、彩色建議標籤，可直接預覽與截圖入稿。

上游聯動輸出。 被上游 Skill 聯動調用時，額外輸出結構化 Markdown 摘要，供上游高效原文引用。

零腳本。 不攜帶任何可執行腳本，不依賴 Python 庫，不需要 pip，不需要本地環境，裝好即可用。

安裝與啓用¶

官方地址：https://api.skillhub.cn/user_8c473276/fund-diagnosis-pro
SkillHub 頁面：https://www.skillhub.cn/skills/user_8c473276/fund-diagnosis-pro

座標：@user_8c473276/fund-diagnosis-pro
來源：community
標籤：requires_api_key=false，即不需要單獨申請 API Key。

公開資料中沒有給出平臺特定的安裝命令，需要在上述 SkillHub 頁面按平臺流程安裝，具體命令以頁面爲準。安裝後無需額外配置，直接在對話中使用觸發詞即可。

觸發詞：

基金健診、基金診斷、基金檢視、組合健診、持倉檢視、基金分析診斷

使用時直接給持倉信息即可，例如描述客戶持有的基金代碼、持有金額、風險承受能力與投資目標，Skill 會按九步流程推進。

適用場景¶

適合：

1. 基金持倉健診：單隻或多隻基金逐項檢視。
2. 組合優化建議：基於分散度與資產配置偏離度給出調整方向。
3. 客戶回顧報告生成：定期對客彙報，報告可直接截圖入稿。
4. 新客資產檢視：首次接觸時快速摸清持倉結構。

限制：

1. 數據準確性依賴 WorkBuddy 連接器的覆蓋範圍，連接器沒有的數據無法憑空補全。
2. 報告是診斷與建議，不構成投資承諾，對客使用時仍需理財經理自己做合規判斷。
3. 需要 Word 版報告時，由平臺內置文檔技能生成，本 Skill 本身只產出 HTML 報告與結構化 Markdown 摘要。

結尾¶

這個 Skill 的價值不在功能多，而在約束明確：數據源鎖死、流程鎖死、報告規格鎖死。對需要穩定對客輸出的銀行理財經理來說，這比讓模型自由發揮一個「看起來很專業」的分析更可靠。

官方地址：https://api.skillhub.cn/user_8c473276/fund-diagnosis-pro