前言¶

给银行客户做基金持仓分析，最麻烦的不是算指标，而是 AI 会拿着不存在的数据或者过期净值讲得一本正经。理财经理拿着这类结论去对客，风险很大。银行基金健诊专家 的思路是：不靠模型自由发挥，而是先锁定数据源、再强制走固定流程、最后统一报告规格，用三层约束把幻觉压下去。

下面介绍这个 Skill。它由社区作者 user_8c473276 维护，版本 3.2.0，分类 business-ops，是一个纯提示词 + 规则库驱动的基金健诊工具，面向银行理财经理和财富顾问。

这是什么¶

一句话定位：把「基金持仓健诊」这套银行财富客户的标准动作，固化成可复用的 Skill，输出可以直接拿给客户看的报告。

它解决三个具体问题：

1. AI 诊断基金时数据源不可控，容易编出净值、规模、夏普比率。
2. 健诊流程因人而异，同样一只基金不同人问出来维度不一样。
3. 报告格式不统一，理财经理还要自己重排版才能对客。

核心功能¶

数据源锁定。 所有数据全部走 WorkBuddy 已接通连接器，不依赖模型自行检索或编造。这是抑制幻觉的第一层。

九步标准化流程。 健诊过程强制按顺序走：投资者信息收集 → 市场形态分析 → 单只基金深度检视 → 组合检视 → 投资者行为检视 → 报告交付。全流程闭环，不能跳步。

健诊维度。 覆盖基金类型适配性、成立时间、规模检视、业绩评价（含同类对比四分位）、风险指标（夏普比率、最大回撤、α、β）、基金经理评估、非业绩风险检视、组合分散度、资产配置偏离度、投资者行为检视。

报告规格约束。 结构与视觉规格双约束。独立使用时生成 HTML 版健诊报告，包含封面、摘要、数据表格、彩色建议标签，可直接预览与截图入稿。

上游联动输出。 被上游 Skill 联动调用时，额外输出结构化 Markdown 摘要，供上游高效原文引用。

零脚本。 不携带任何可执行脚本，不依赖 Python 库，不需要 pip，不需要本地环境，装好即可用。

安装与启用¶

官方地址：https://api.skillhub.cn/user_8c473276/fund-diagnosis-pro
SkillHub 页面：https://www.skillhub.cn/skills/user_8c473276/fund-diagnosis-pro

坐标：@user_8c473276/fund-diagnosis-pro
来源：community
标签：requires_api_key=false，即不需要单独申请 API Key。

公开资料中没有给出平台特定的安装命令，需要在上述 SkillHub 页面按平台流程安装，具体命令以页面为准。安装后无需额外配置，直接在对话中使用触发词即可。

触发词：

基金健诊、基金诊断、基金检视、组合健诊、持仓检视、基金分析诊断

使用时直接给持仓信息即可，例如描述客户持有的基金代码、持有金额、风险承受能力与投资目标，Skill 会按九步流程推进。

适用场景¶

适合：

1. 基金持仓健诊：单只或多只基金逐项检视。
2. 组合优化建议：基于分散度与资产配置偏离度给出调整方向。
3. 客户回顾报告生成：定期对客汇报，报告可直接截图入稿。
4. 新客资产检视：首次接触时快速摸清持仓结构。

限制：

1. 数据准确性依赖 WorkBuddy 连接器的覆盖范围，连接器没有的数据无法凭空补全。
2. 报告是诊断与建议，不构成投资承诺，对客使用时仍需理财经理自己做合规判断。
3. 需要 Word 版报告时，由平台内置文档技能生成，本 Skill 本身只产出 HTML 报告与结构化 Markdown 摘要。

结尾¶

这个 Skill 的价值不在功能多，而在约束明确：数据源锁死、流程锁死、报告规格锁死。对需要稳定对客输出的银行理财经理来说，这比让模型自由发挥一个「看起来很专业」的分析更可靠。

官方地址：https://api.skillhub.cn/user_8c473276/fund-diagnosis-pro