前言¶
在 Cursor、Claude Code 等环境里做理财相关对话时，模型容易给出泛泛的「多买基金、分散投资」式回答，缺少可对照的客户画像、比例区间和检视规则。若你希望 Agent 按同一套框架讨论现金、固收、权益、另类与保障类资产，并能做流动性、保障、传承三类缺口判断，可以把 SkillHub 上的社区 Skill「高净值理财」装进当前 Agent 的 skills 目录，让对话围绕 SKILL.md 中的方法论展开。
这是什么¶
「高净值理财」是 SkillHub 坐标 @user_925fdf8a/highwealthplanner20260419drjiang 下的专业类（professional）社区 Skill，版本 1.0.0，由发布者 user_925fdf8a 维护；页面标注 requires_api_key=false，安装后无需额外 API Key。
Skill 本体是一份通用 SKILL.md 文档，标题为「资产配置模型详解」。它不调用外部接口，而是向 Agent 提供资产类别定义、风险等级标准、保障/增值/传承三层模型、缺口分析步骤与再平衡规则，并附带两个示例场景，便于在对话中复用同一套口径。
核心功能¶
下面介绍 Skill 中已写明、可核对的能力边界。
资产类别与风险档位¶
Skill 将可配置资产划分为五类：现金类、固定收益类、权益类、另类资产、保障类，并为保守型、稳健型、进取型三种风险等级给出各类资产的参考配置比例、预期波动区间、最大可接受回撤及再平衡偏离阈值（例如保守型 ±5%、稳健型 ±7%、进取型 ±10%）。
三层配置模型¶
- 保障层：应急储备（3–6 个月生活支出）、人寿与医疗类保障，目标是在极端情形下维持家庭生活质量。
- 增值层：固收、权益与另类资产组合，目标是在可控风险下追求长期增值。
- 传承层：保险金信托、家族信托、慈善信托等，侧重代际传递与家族治理；文档建议各风险等级下传承层约占 15%–20%。
缺口分析¶
Skill 给出三类缺口的识别方式与优先级：
- 流动性缺口：
3–6 个月生活支出 + 大额短期支出计划 − 现金类资产。 - 保障缺口：从人寿（文档示例为
家庭年支出×10 − 现有人寿保额）、重疾、医疗等维度评估。 - 传承缺口：是否具备传承工具、税务与家族治理安排等。
并规定缺口处理的优先顺序：流动性与重大保障缺口为高优先级，传承工具缺失为中优先级，传承体系优化为低优先级。
再平衡机制¶
文档约定季度检视频率，并在单日涨跌幅超过 5% 等情形下可临时检视；触发条件包括偏离度、生命周期变化、市场结构性变化、大额资金进出（> 总资产 10%）等。执行上强调增量调整优先、控制交易成本（单次再平衡成本宜在再平衡金额的 1% 以内），并列出从数据采集到效果评估的六步流程。
安装与启用¶
先确认本机已安装 SkillHub CLI；若未安装，可按官方安装文档执行完整安装或仅安装 CLI：
command -v skillhub && skillhub --version
curl -fsSL https://skillhub-1388575217.cos.ap-guangzhou.myqcloud.com/install/install.sh | bash
安装 Skill 时须用 --dir 指向当前 Agent 实际读取的 skills 目录，否则默认落到 ./skills/ 可能不会被识别。常见路径如下：
- Cursor：
~/.cursor/skills/ - Claude Code：
~/.claude/skills/ - Codex：
~/.codex/skills/或项目下的.agents/skills/
在 Cursor 中可将该 Skill 安装到用户级目录：
skillhub install @user_925fdf8a/highwealthplanner20260419drjiang --dir ~/.cursor/skills/
也可将提示词交给 Agent，让其按 SkillHub 安装说明 完成安装。安装完成后，按你所用客户端的要求刷新或重启 Agent，使新 Skill 被加载。
典型用法¶
启用 Skill 后，在对话中描述客户画像、可投资产与现有持仓，并明确要求按 Skill 中的三层模型与缺口分析输出。官方 SKILL.md 内嵌了两段可对照的示例，可作为提问模板。
示例一（稳健型初次配置）：45 岁企业主，总资产 5000 万、可投现金 500 万、风险偏好稳健。Skill 给出的结构示意为保障层 1000 万（20%）、增值层 3000 万（60%）、传承层 1000 万（20%），并指出保障缺口与传承工具缺失等待补项。
示例二（进取型组合优化）：35 岁高管，组合约 3000 万且股票占比偏高。Skill 示范如何识别股票超配、另类资产与保障不足，并给出股票、债券、另类、保险之间的调整方向（具体金额以文档示例为准）。
实际使用时，你应把客户数据换成真实输入，并让人工或持牌顾问做合规复核；Skill 提供的是配置框架与计算口径，不构成个性化投资建议或法律税务意见。
适用场景与注意¶
适合谁：私人银行、财富管理、家族办公室相关从业者，或需要在 Agent 里统一「高净值客户资产配置话术」的产品与研发同学；也适合把内部培训材料整理成 SKILL.md 后对照本 Skill 的结构做比对。
限制与注意：
- 文档中的比例、阈值与算式为方法论示例，不同司法辖区的产品准入、税务与监管要求差异很大，落地前须以当地法规与机构合规为准。
- SkillHub 页面统计（截至资料抓取）：评分 100000，下载 928 次，安装 4 次；社区来源，更新节奏取决于发布者。
- 无 API Key 要求，但 Agent 仍可能结合联网或用户上传材料作答，输出质量取决于模型与提示是否约束在 Skill 条文内。
结尾¶
「高净值理财」把资产五分类、三风险档、三层模型、三类缺口与再平衡流程写进一份 SKILL.md，适合作为 Agent 侧的结构化理财咨询知识包。安装与详情见 SkillHub 页面：高净值理财，API 入口：https://api.skillhub.cn/user_925fdf8a/highwealthplanner20260419drjiang。
