前言¶
保險經紀人、代理人在日常展業裏常遇到三類重複勞動：條款逐條拆解費時、客戶需求與保額缺口難以量化表述、銷售話術與合規邊界容易踩線。單靠通用大模型回答，往往缺少國內產品語境、合同審查結構和《保險法》相關表述的固定框架。
下面介紹 SkillHub 社區技能「保險經紀人/代理人助手」（內部產品名「保盾」）。它以提示詞工程與內置知識體系爲主，把產品資料、合同審查、需求測評、對比與合規輔助收斂到同一套 SKILL 工作流裏，適合在 Cursor、Claude Code 等支持 Agent Skills 的環境裏安裝後按需調用。
這是什麼¶
一句話定位： 面向中國大陸保險市場的經紀人/代理人智能輔助系統，核心價值是「讓保險服務更專業、更透明，買對賠好不踩坑」。
| 項 | 說明 |
|---|---|
| Skill 座標 | @user_e263a450/insurance-broker-agent-skill |
| 版本 | 1.0.0 |
| 來源 | community（發佈者 user_e263a450） |
| 分類 | business-ops |
| 標籤 | requires_api_key=false（無需額外 API Key） |
| 官方頁面 | SkillHub 技能頁 |
SkillHub 頁面顯示：評分 100000，下載 1634 次（統計以頁面爲準）。
它針對行業長期存在的「銷售誤導多、條款看不懂、理賠糾紛頻發」三類問題，用結構化能力模塊承接諮詢、方案與合規類任務，而不是替代持牌機構的核保、承保與理賠最終決定。
核心功能¶
以下能力均來自官方簡介與 SkillHub 頁面描述，安裝後通過自然語言任務觸發即可。
-
產品知識
內置國內 30 餘家主要保險公司的全品類產品資料庫，覆蓋壽險、重疾、醫療、意外、年金等常見品類，用於查產品要點與展業答疑。 -
合同審查
獨創「九維合同審查框架」，對免責條款、現金價值、等待期、理賠條件等關鍵項做逐條分析，適合保單年度檢視與客戶講解前的自檢。 -
需求測評
提供標準化家庭保障方案設計模板，並附帶 Python 需求測算腳本，用於把家庭責任、收入與保障缺口儘量量化，減少「保額拍腦袋」。 -
產品對比
在同一需求前提下做多產品、多維度對比，輔助經紀人整理方案差異點（具體維度以 Skill 內指引爲準）。 -
覈保預判
結合健康告知與常見覈保規則給出策略性建議，便於展業前與客戶溝通預期；正式覈保結論仍以保險公司爲準。 -
理賠協助
圍繞理賠材料、流程與爭議點提供協助性梳理，降低「看不懂拒賠理由」的溝通成本。 -
合規風控
整合《保險法》核心條款精解與銷售誤導識別矩陣，輔助識別誇大收益、混淆險種等誤導風險，支持合規展業話術校正。
安裝與啓用¶
官方安裝說明指向 SkillHub 通用文檔。先做 CLI 檢查，再把技能裝進當前 Agent 的 skills 目錄。
1、確認是否已安裝 SkillHub CLI
command -v skillhub && skillhub --version
未安裝時，可按官方安裝腳本執行（完整安裝或僅 CLI，以 skillhub.md 爲準）：
curl -fsSL https://skillhub-1388575217.cos.ap-guangzhou.myqcloud.com/install/install.sh | bash
2、安裝本 Skill
安裝時必須用 --dir 指向當前環境的 skills 目錄，否則默認落在 ./skills/ 可能不會被 Agent 加載。
skillhub install @user_e263a450/insurance-broker-agent-skill --dir <你的 skills 目錄>
也可將下面提示交給支持 Skill 安裝的 AI，讓其按官方文檔完成安裝：
請根據 https://skillhub.cn/install/skillhub.md，安裝 @user_e263a450/insurance-broker-agent-skill。
3、各客戶端常見 skills 目錄（摘自官方安裝文檔）
- Cursor：
~/.cursor/skills/ - Claude Code：
~/.claude/skills/ - Codex：
~/.codex/skills/或項目下的.agents/skills/
安裝後若 Agent 未立即識別新技能，按所用客戶端說明重啓或刷新技能索引。本 Skill 標註無需 API Key，一般無需額外密鑰配置。
典型用法¶
官方未提供固定 CLI 子命令；用法是在啓用 Skill 後，用任務描述調用對應能力模塊。下列示例可直接複製改寫，輸入須替換爲你手頭的真實材料（條款截圖、告知項、產品名等）。
合同審查（九維框架）
我有一份重疾險合同條款 PDF 要點如下：[粘貼或摘要]。請按「九維合同審查框架」逐項說明免責、等待期、理賠條件與現金價值相關風險點，並列出我需要向客戶單獨強調的三條事項。
家庭保障與缺口測算
家庭成員：夫妻 35/33 歲，一子 5 歲；房貸剩餘 200 萬、年家庭收入約 50 萬。請用技能內的家庭保障方案模板梳理壽險/重疾/醫療/意外優先級，並說明如何配合 Python 需求測算腳本量化保額缺口。
產品對比
客戶在醫療險上糾結 A 公司與 B 公司兩款產品（產品名：[填寫]）。請基於內置產品資料庫做多維度對比表，並標註覈保與續保條件上的主要差異。
合規與誤導識別
同事擬用這段話向客戶介紹年金險：[粘貼話術]。請用銷售誤導識別矩陣標出可能違規或易引發糾紛的表述，並給出合規改寫建議，必要時引用《保險法》相關要點。
經過上面的步驟，核心是把「資料庫 + 審查框架 + 模板/腳本 + 法條與合規矩陣」嵌進對話，而不是讓模型自由發揮行業常識。
適用場景與注意¶
適合誰
- 壽險、重疾、醫療、意外、年金等個險方向的經紀人、代理人，需要快速拆條款、做方案對比或理賠溝通提綱。
- 需要保單年度檢視、家庭保障規劃結構化輸出的從業者。
- 希望在展業話術前做合規自檢的團隊或個人。
限制與注意
- 資料庫範圍以 Skill 內置的「30 餘家主要保險公司」及全品類描述爲準，新公司、新條款或已停售產品可能需要你補充最新材料。
- 覈保預判、理賠協助、合同分析均爲輔助意見，不具有法律效力；承保、拒賠與賠付以保險公司與監管規定爲準。
- 需求測算腳本需在本地按 Skill 內說明運行 Python 環境；運行前請自行審閱腳本邏輯與輸入數據。
- 社區來源（
community）技能，升級與維護節奏跟隨發佈者；重要業務決策請與機構合規崗或法務流程對齊。
結尾¶
「保險經紀人/代理人助手」把大陸市場產品知識、九維合同審查、需求測評與合規風控收進同一 Skill，適合在 SkillHub 安裝到 Cursor 等環境後，用任務式對話完成展業與檢視類工作。官方入口：https://www.skillhub.cn/skills/user_e263a450/insurance-broker-agent-skill；API 索引：https://api.skillhub.cn/user_e263a450/insurance-broker-agent-skill。
