前言¶
保险经纪人、代理人在日常展业里常遇到三类重复劳动：条款逐条拆解费时、客户需求与保额缺口难以量化表述、销售话术与合规边界容易踩线。单靠通用大模型回答，往往缺少国内产品语境、合同审查结构和《保险法》相关表述的固定框架。
下面介绍 SkillHub 社区技能「保险经纪人/代理人助手」（内部产品名「保盾」）。它以提示词工程与内置知识体系为主，把产品资料、合同审查、需求测评、对比与合规辅助收敛到同一套 SKILL 工作流里，适合在 Cursor、Claude Code 等支持 Agent Skills 的环境里安装后按需调用。
这是什么¶
一句话定位： 面向中国大陆保险市场的经纪人/代理人智能辅助系统，核心价值是「让保险服务更专业、更透明，买对赔好不踩坑」。
| 项 | 说明 |
|---|---|
| Skill 坐标 | @user_e263a450/insurance-broker-agent-skill |
| 版本 | 1.0.0 |
| 来源 | community（发布者 user_e263a450） |
| 分类 | business-ops |
| 标签 | requires_api_key=false（无需额外 API Key） |
| 官方页面 | SkillHub 技能页 |
SkillHub 页面显示：评分 100000，下载 1634 次（统计以页面为准）。
它针对行业长期存在的「销售误导多、条款看不懂、理赔纠纷频发」三类问题，用结构化能力模块承接咨询、方案与合规类任务，而不是替代持牌机构的核保、承保与理赔最终决定。
核心功能¶
以下能力均来自官方简介与 SkillHub 页面描述，安装后通过自然语言任务触发即可。
-
产品知识
内置国内 30 余家主要保险公司的全品类产品资料库，覆盖寿险、重疾、医疗、意外、年金等常见品类，用于查产品要点与展业答疑。 -
合同审查
独创「九维合同审查框架」，对免责条款、现金价值、等待期、理赔条件等关键项做逐条分析，适合保单年度检视与客户讲解前的自检。 -
需求测评
提供标准化家庭保障方案设计模板，并附带 Python 需求测算脚本，用于把家庭责任、收入与保障缺口尽量量化，减少「保额拍脑袋」。 -
产品对比
在同一需求前提下做多产品、多维度对比，辅助经纪人整理方案差异点（具体维度以 Skill 内指引为准）。 -
核保预判
结合健康告知与常见核保规则给出策略性建议，便于展业前与客户沟通预期；正式核保结论仍以保险公司为准。 -
理赔协助
围绕理赔材料、流程与争议点提供协助性梳理，降低「看不懂拒赔理由」的沟通成本。 -
合规风控
整合《保险法》核心条款精解与销售误导识别矩阵，辅助识别夸大收益、混淆险种等误导风险，支持合规展业话术校正。
安装与启用¶
官方安装说明指向 SkillHub 通用文档。先做 CLI 检查，再把技能装进当前 Agent 的 skills 目录。
1、确认是否已安装 SkillHub CLI
command -v skillhub && skillhub --version
未安装时，可按官方安装脚本执行（完整安装或仅 CLI，以 skillhub.md 为准）：
curl -fsSL https://skillhub-1388575217.cos.ap-guangzhou.myqcloud.com/install/install.sh | bash
2、安装本 Skill
安装时必须用 --dir 指向当前环境的 skills 目录，否则默认落在 ./skills/ 可能不会被 Agent 加载。
skillhub install @user_e263a450/insurance-broker-agent-skill --dir <你的 skills 目录>
也可将下面提示交给支持 Skill 安装的 AI，让其按官方文档完成安装：
请根据 https://skillhub.cn/install/skillhub.md，安装 @user_e263a450/insurance-broker-agent-skill。
3、各客户端常见 skills 目录（摘自官方安装文档）
- Cursor：
~/.cursor/skills/ - Claude Code：
~/.claude/skills/ - Codex：
~/.codex/skills/或项目下的.agents/skills/
安装后若 Agent 未立即识别新技能，按所用客户端说明重启或刷新技能索引。本 Skill 标注无需 API Key，一般无需额外密钥配置。
典型用法¶
官方未提供固定 CLI 子命令；用法是在启用 Skill 后，用任务描述调用对应能力模块。下列示例可直接复制改写，输入须替换为你手头的真实材料（条款截图、告知项、产品名等）。
合同审查（九维框架）
我有一份重疾险合同条款 PDF 要点如下：[粘贴或摘要]。请按「九维合同审查框架」逐项说明免责、等待期、理赔条件与现金价值相关风险点，并列出我需要向客户单独强调的三条事项。
家庭保障与缺口测算
家庭成员：夫妻 35/33 岁，一子 5 岁；房贷剩余 200 万、年家庭收入约 50 万。请用技能内的家庭保障方案模板梳理寿险/重疾/医疗/意外优先级，并说明如何配合 Python 需求测算脚本量化保额缺口。
产品对比
客户在医疗险上纠结 A 公司与 B 公司两款产品（产品名：[填写]）。请基于内置产品资料库做多维度对比表，并标注核保与续保条件上的主要差异。
合规与误导识别
同事拟用这段话向客户介绍年金险：[粘贴话术]。请用销售误导识别矩阵标出可能违规或易引发纠纷的表述，并给出合规改写建议，必要时引用《保险法》相关要点。
经过上面的步骤，核心是把「资料库 + 审查框架 + 模板/脚本 + 法条与合规矩阵」嵌进对话，而不是让模型自由发挥行业常识。
适用场景与注意¶
适合谁
- 寿险、重疾、医疗、意外、年金等个险方向的经纪人、代理人，需要快速拆条款、做方案对比或理赔沟通提纲。
- 需要保单年度检视、家庭保障规划结构化输出的从业者。
- 希望在展业话术前做合规自检的团队或个人。
限制与注意
- 资料库范围以 Skill 内置的「30 余家主要保险公司」及全品类描述为准，新公司、新条款或已停售产品可能需要你补充最新材料。
- 核保预判、理赔协助、合同分析均为辅助意见，不具有法律效力；承保、拒赔与赔付以保险公司与监管规定为准。
- 需求测算脚本需在本地按 Skill 内说明运行 Python 环境；运行前请自行审阅脚本逻辑与输入数据。
- 社区来源（
community）技能，升级与维护节奏跟随发布者；重要业务决策请与机构合规岗或法务流程对齐。
结尾¶
「保险经纪人/代理人助手」把大陆市场产品知识、九维合同审查、需求测评与合规风控收进同一 Skill，适合在 SkillHub 安装到 Cursor 等环境后，用任务式对话完成展业与检视类工作。官方入口：https://www.skillhub.cn/skills/user_e263a450/insurance-broker-agent-skill；API 索引：https://api.skillhub.cn/user_e263a450/insurance-broker-agent-skill。
