前言¶

做 AI 編程工具的 Skill 時，常遇到一類需求：不是讓模型寫代碼，而是讓它在一個明確約束下做結構化決策。投資組合skill 就是這類 Skill：它把”我該買什麼”這個問題，拆成資金來源、目標、期限、風險承受力等幾個必答項，再按內置方法論輸出一份帶權重、基金代碼、執行步驟的方案。對在 Claude Code / Codex CLI / Windsurf / 通義靈碼 裏工作的用戶來說，省去了自己查估值、做配置的前期整理。

它由社區開發者 user_fc999673 發佈，座標 @user_fc999673/touzizuhe，版本 1.0.0，來源 community，分類 professional。SkillHub 頁面當前顯示評分 100000、下載 992、安裝 0，無需 API key。

核心功能¶

一句話定位：把”定投”和”大額到賬”兩種完全不同的資金場景分開建模，在用戶給定的約束下算出配置比例，而不是推薦某一個”最好的資產”。

主要能力有四塊：

1. 資金來源分流。先問錢怎麼來：每月定投，還是一筆閒金到賬。同一個人同一筆錢，兩種路徑的方案完全不同——定投把波動當朋友，大額把波動當敵人，需要的信號和護欄也相反。
2. 定投版兩個護欄。開始前看一眼是不是歷史高位，每年看一眼有沒有資產漲到歷史極高。其餘時間自動四等分運行，不逐月算估值。
3. 大額版信號驅動。錢到賬後先放貨幣基金和短債基金，再等 A股 ERP/PE/換手率、美股 VIX/席勒PE/回撤、黃金均線/實際利率、固收+國債收益率等信號，分 2+3+3 份買入，剩下 2 份在 3 個月內定投買完；12 個月沒投完則強制按保守方案買入。
4. 長期 Glide Path。前 70% 時間自動運行，最後 30% 逐步降權益，最後 3 年停止買入權益，到期前 1 年全部轉貨幣基金。

輸出是一份結構化方案：投資畫像、推薦配置（資產/權重/年化預期）、推薦基金（代碼、費率、購買方式）、執行計劃、預期結果（確定性推算 + 蒙特卡洛區間）、注意事項。

安裝與啓用¶

這個 Skill 是基於通用 SKILL.md 格式的文本型 Skill，核心文件是 portfolio-designer.md。官方文件結構：

portfolio-designer/
├── portfolio-designer.md    ← 核心策略文件（所有平臺通用）
├── skill.json               ← Claude Code 技能配置
├── README.md                ← 理念和使用說明
└── memory/
    └── MEMORY.md

在 Claude Code 中，安裝後可直接對話觸發：

/portfolio-designer

或自然語言：

幫我設計一個投資組合
我每個月有5000塊想定投
賣了一套房有500萬到賬，怎麼投

在 Codex CLI / Windsurf / 通義靈碼 中，官方 README 的說明是：把 portfolio-designer.md 作爲 Agent 指令加載，然後告訴 AI 你的情況和需求，它會按流程一步步問，最終輸出方案。這三家的加載方式官方資料未逐一展開，按各工具加載自定義指令的方式配置即可。

典型用法¶

Skill 啓動後會按順序問六個問題：

1. 錢是怎麼來的？      每月定投 / 一大筆到賬
2. 目標是什麼？        養老 / 買房 / 教育金 / 財富增值 / 應急
3. 期限多久？          1年 / 3年 / 5年 / 10年 / 30年+
4. 跌多少能接受？      5% / 15% / 30% / 50%
5. 投多少錢？          每月/每年多少？佔總資產/收入多少？
6. （大額版）急不急？  已到賬可慢慢等 / 不想等太久 / 還沒到賬

回答完，輸出示例如下（來自官方 README）：

一、投資畫像
  資金來源：每月¥3,000定投（佔月收入15%）
  投資目標：孩子30年後買房
  投資期限：30年
  風險承受：跌30%能接受
  方案類型：定投版

二、推薦配置
  納指100 30% | 中證紅利低波 25% | 黃金 20% | 固收+ 25%
  組合預期年化：6.5~7.5% | 波動率：~18%

三、推薦基金（含代碼、費率、購買方式）
四、執行計劃（分幾步、什麼時候做什麼）
五、預期結果（確定性推算 + 蒙特卡洛波動區間）
六、注意事項

數據來源爲中證指數公司、理杏仁、Wind、SlickCharts、Damodaran/NYU Stern、World Gold Council、倫敦金、天天基金網、好買基金等，官方稱所有數據經至少 2-3 個獨立來源交叉比對，詳見 portfolio-designer.md 第八章。

適用場景與注意¶

適合三類人：有固定月收入想定投積累的上班族；有一筆閒錢（獎金、賣房、繼承）到賬不知怎麼投的人；想給孩子存教育金或給自己存養老金、認可長期持有但不知道具體買什麼的人。

幾條限制需要留意：

1. 歷史數據不代表未來收益，超長期（30年+）預測不確定性很大，經濟結構、地緣格局、技術創新都可能變化。
2. 輸出的方案基於數學模型和公開數據，不構成投資建議，具體決策要結合個人實際情況。
3. 基金代碼和費率隨時間變化，以各基金公司最新公告爲準。
4. 它不接行情接口，淨值和估值數據需要模型自行查證或由用戶提供，落地時別默認數據是實時的。

結尾¶

這個 Skill 的價值在於把資產配置的決策流程固化下來：先分流資金來源，再按約束算權重，最後輸出可執行的分步計劃。對想用 AI 工具理清投資方案、又不想自己搭模型的人，是個可以直接對話的入口。官方地址：https://api.skillhub.cn/user_fc999673/touzizuhe ，SkillHub 頁面：https://www.skillhub.cn/skills/user_fc999673/touzizuhe