前言¶
銀行客戶經理給客戶做持倉檢視時，常見兩類問題：一是 AI 直接按通用理財常識給結論，閾值前後不一致，客戶追問時解釋不清；二是產品信息散落在中國理財網、發行機構官網、代銷銀行官網，找登記編碼、找信披文件靠人工翻頁面，耗時且容易漏掉關鍵數據。這個 Skill 的思路是：把判斷標準寫進規則文件，讓 AI 按固定流程取數、逐條比對，輸出可溯源的健診報告。
這是什麼¶
銀行理財產品健診專家，座標 @user_8c473276/wealth-product-diagnosis-pro，由 user_8c473276 發佈並維護，當前版本 2.1.0，來源 community，分類 professional，SkillHub 評分 100000，下載 1150 次。定位是面向銀行客戶經理/理財經理的理財產品持倉健診能力，依據作者十餘年財富客戶服務經驗整理的健診規則執行，而不是讓模型自由發揮。
核心功能¶
下面介紹已覈實的能力。
1、量化規則驅動。判斷標準和閾值由 references/健診規則.json 定義，AI 不得自行調整閾值或判斷標準。這樣同一持倉在不同會話裏能得到口徑一致的結論，也便於把規則文件交給客戶或合規部門複覈。
2、貼合銀保監體系下的銀行理財產品場景，覆蓋理財子公司產品。健診維度、評價標準、報告格式按銀行財富管理實際工作需求設計，不是按通用基金評測模板改寫。
3、數據真實性三重保障。數據源順序鎖定爲中國理財網→發行機構官網→代銷銀行官網；每個關鍵數據強制標註溯源狀態，✅真實 / ⚠️估算 / ❌未獲取；關鍵數據不可缺失，缺失時不得跳過該維度直接給結論。
4、全流程標準化。按客戶信息收集→產品信息查詢→逐產品分析評估→組合分析→報告生成的 6 步流程閉環執行，避免中間環節跳步。
5、查詢方法提效。爲三大公開渠道提供直達方法，包括登記編碼定位、信披欄目與文件命名規律；並規定並行探索、渠道能力緩存、分層探索預算與早退出機制，提高產品信息命中率。
6、報告輸出。默認生成包含投資現金流時間線、大類資產配置分析、組合健康度分析的 HTML 報告，適合打印和客戶溝通；被上游 Skill 聯動調用時，額外輸出結構化 Markdown 摘要，供上游原文引用。
健診維度涵蓋：風險適配性檢查、流動性與現金流需求匹配、投資策略一致性檢查（穿透後資產配置分析）、業績評估、管理人評估、組合分散度分析、組合健康度分析。
安裝與啓用¶
已抓取資料中沒有給出可直接執行的安裝命令，也沒有 Cursor、Codex CLI、Claude Code 的分端差異說明，這裏不寫未經覈實的內容。
可確認的信息如下：
- 官方地址：https://api.skillhub.cn/user_8c473276/wealth-product-diagnosis-pro
- SkillHub 頁面：https://www.skillhub.cn/skills/user_8c473276/wealth-product-diagnosis-pro
- 來源標記：community，分類：professional
- 標籤：requires_api_key=false，即按該 Skill 自身標籤不要求額外 API Key；實際運行是否依賴上游模型或聯網取數，以頁面說明爲準
需要安裝時，建議先打開 SkillHub 頁面確認當前安裝入口與權限要求，再按頁面指引操作。
典型用法¶
觸發詞包括：理財產品健診、理財產品診斷、理財產品檢視、理財持倉分析、理財組合健診、銀行理財評估。使用時按其 6 步流程推進，例如客戶帶來一份理財產品持倉清單，先收集客戶信息與現金流需求，再逐產品在中國理財網及發行機構官網、代銷銀行官網查詢登記編碼、產品要素、淨值與披露文件，接着逐條套用健診規則.json 的判斷標準，最後做組合層面的分散度與健康度分析並生成報告。
被其他 Skill 調用時，輸出側會多一份結構化 Markdown 摘要，供上游直接引用。
適用場景與注意¶
適用場景：理財產品持倉健診、客戶回顧報告生成、新客資產檢視、組合優化建議。
需要注意的地方：
- 規則文件是判斷的唯一口徑來源。如果希望調整風險閾值、流動性分級或報告版式，應改 references/健診規則.json，而不是在對話裏要求 AI 臨時改標準。
- 產品信息來自三個公開渠道。若某項數據只能標 ⚠️估算 或 ❌未獲取，報告裏要保留該標記，不要用推測值抹平。
- 覆蓋範圍是銀保監體系下的銀行理財產品（含理財子公司產品），不適合直接套到公募基金、私募或保險資管產品上。
- 該 Skill 來自 community 來源，安裝前建議在 SkillHub 頁面覈對發佈者、版本和權限要求。
結尾¶
它的價值在於把「理財產品健診」從模型自由判斷變成規則文件驅動的標準化流程，取數有渠道順序，結論有溯源標註，報告可直接用於客戶溝通。官方地址：https://api.skillhub.cn/user_8c473276/wealth-product-diagnosis-pro 。
