前言¶
银行客户经理给客户做持仓检视时，常见两类问题：一是 AI 直接按通用理财常识给结论，阈值前后不一致，客户追问时解释不清；二是产品信息散落在中国理财网、发行机构官网、代销银行官网，找登记编码、找信披文件靠人工翻页面，耗时且容易漏掉关键数据。这个 Skill 的思路是：把判断标准写进规则文件，让 AI 按固定流程取数、逐条比对，输出可溯源的健诊报告。
这是什么¶
银行理财产品健诊专家，坐标 @user_8c473276/wealth-product-diagnosis-pro，由 user_8c473276 发布并维护，当前版本 2.1.0，来源 community，分类 professional，SkillHub 评分 100000，下载 1150 次。定位是面向银行客户经理/理财经理的理财产品持仓健诊能力，依据作者十余年财富客户服务经验整理的健诊规则执行，而不是让模型自由发挥。
核心功能¶
下面介绍已核实的能力。
1、量化规则驱动。判断标准和阈值由 references/健诊规则.json 定义，AI 不得自行调整阈值或判断标准。这样同一持仓在不同会话里能得到口径一致的结论，也便于把规则文件交给客户或合规部门复核。
2、贴合银保监体系下的银行理财产品场景，覆盖理财子公司产品。健诊维度、评价标准、报告格式按银行财富管理实际工作需求设计，不是按通用基金评测模板改写。
3、数据真实性三重保障。数据源顺序锁定为中国理财网→发行机构官网→代销银行官网；每个关键数据强制标注溯源状态，✅真实 / ⚠️估算 / ❌未获取；关键数据不可缺失，缺失时不得跳过该维度直接给结论。
4、全流程标准化。按客户信息收集→产品信息查询→逐产品分析评估→组合分析→报告生成的 6 步流程闭环执行，避免中间环节跳步。
5、查询方法提效。为三大公开渠道提供直达方法，包括登记编码定位、信披栏目与文件命名规律；并规定并行探索、渠道能力缓存、分层探索预算与早退出机制，提高产品信息命中率。
6、报告输出。默认生成包含投资现金流时间线、大类资产配置分析、组合健康度分析的 HTML 报告，适合打印和客户沟通；被上游 Skill 联动调用时，额外输出结构化 Markdown 摘要，供上游原文引用。
健诊维度涵盖：风险适配性检查、流动性与现金流需求匹配、投资策略一致性检查（穿透后资产配置分析）、业绩评估、管理人评估、组合分散度分析、组合健康度分析。
安装与启用¶
已抓取资料中没有给出可直接执行的安装命令，也没有 Cursor、Codex CLI、Claude Code 的分端差异说明，这里不写未经核实的内容。
可确认的信息如下：
- 官方地址：https://api.skillhub.cn/user_8c473276/wealth-product-diagnosis-pro
- SkillHub 页面：https://www.skillhub.cn/skills/user_8c473276/wealth-product-diagnosis-pro
- 来源标记：community，分类：professional
- 标签：requires_api_key=false，即按该 Skill 自身标签不要求额外 API Key；实际运行是否依赖上游模型或联网取数，以页面说明为准
需要安装时，建议先打开 SkillHub 页面确认当前安装入口与权限要求，再按页面指引操作。
典型用法¶
触发词包括：理财产品健诊、理财产品诊断、理财产品检视、理财持仓分析、理财组合健诊、银行理财评估。使用时按其 6 步流程推进，例如客户带来一份理财产品持仓清单，先收集客户信息与现金流需求，再逐产品在中国理财网及发行机构官网、代销银行官网查询登记编码、产品要素、净值与披露文件，接着逐条套用健诊规则.json 的判断标准，最后做组合层面的分散度与健康度分析并生成报告。
被其他 Skill 调用时，输出侧会多一份结构化 Markdown 摘要，供上游直接引用。
适用场景与注意¶
适用场景：理财产品持仓健诊、客户回顾报告生成、新客资产检视、组合优化建议。
需要注意的地方：
- 规则文件是判断的唯一口径来源。如果希望调整风险阈值、流动性分级或报告版式，应改 references/健诊规则.json，而不是在对话里要求 AI 临时改标准。
- 产品信息来自三个公开渠道。若某项数据只能标 ⚠️估算 或 ❌未获取，报告里要保留该标记，不要用推测值抹平。
- 覆盖范围是银保监体系下的银行理财产品（含理财子公司产品），不适合直接套到公募基金、私募或保险资管产品上。
- 该 Skill 来自 community 来源，安装前建议在 SkillHub 页面核对发布者、版本和权限要求。
结尾¶
它的价值在于把「理财产品健诊」从模型自由判断变成规则文件驱动的标准化流程，取数有渠道顺序，结论有溯源标注，报告可直接用于客户沟通。官方地址：https://api.skillhub.cn/user_8c473276/wealth-product-diagnosis-pro 。
