前言¶
給高淨值客戶出一份資產配置建議，真正耗時的不是寫建議書，而是前面的取數：算比例、穿透持倉、給基金和保單做健診、再挑產品。如果每一步都要人工查、人工算、人工抄，一份報告往往要跨好幾個系統。下面介紹的這個 Skill，把這條鏈路按固定順序串起來，每一步的產物直接交給下一步使用。
這是什麼¶
「資產配置建議專家」（座標 @user_8c473276/asset-allocation-pro，當前版本 3.2.0）是發佈者 user_8c473276 在 SkillHub 上以 community 來源發佈、分類爲 professional 的 Skill。定位一句話：私行客戶經理使用的客戶資產配置服務工具，幫助理財師爲高淨值客戶提供專業的資產配置建議。
它和普通問答型 Skill 的區別在於流程是固定的：先收集並驗證客戶偏好信息，再算目標大類資產配置比例，然後穿透現有持倉，接着強制做三類健診，最後綜合分析、推薦產品、生成《資產配置建議書》。中間任何一環不允許跳過。
SkillHub 頁面顯示的評分、下載量等指標爲實時數值，抓取時爲評分 100000、下載 1260、安裝 0，使用前以官方頁面爲準。
核心流程¶
整條鏈路按下面的順序執行，前一步的輸出是後一步的輸入：
- 客戶偏好信息收集與驗證
- 目標大類資產配置比例測算（聯動 asset-allocation-ratio 計算）
- 持倉現狀分析與穿透（強制查詢產品信息）
- 健診聯動（基金健診、保單健診、理財產品健診）
- 綜合分析與優化建議
- 產品推薦
- 生成《資產配置建議書》
兩個環節被明確標爲強制：持倉分析與穿透必須查詢產品信息，健診必須按觸發條件執行，不能因爲省時間而跳過。
大類資產配置：本 Skill 不再自帶算法¶
從 v3.1 起，本 Skill 不再自帶配置比例算法，改爲把已收集的客戶信息映射爲四項輸入：
- 風險承受能力
- 預期組合年化收益率
- 可接受年度回撤水平
- 貨幣類比例
這四項作爲參數聯動調用 asset-allocation-ratio（大類資產配置比例計算），由對方輸出權益 / 債權（固收）/ 貨幣三類的推薦比例、可配置區間、五檔對照與預期指標校驗。
asset-allocation-ratio 默認使用隨包凍結快照，這部分免費；只有需要刷新市場參數時按次付費，每次 0.01 元。
健診聯動：三類健診都是強制¶
v3.1 規定了明確的觸發閾值，達到就聯動，結論必須原文引用，不得改寫或跳過：
| 持倉情況 | 聯動 Skill |
|---|---|
| 基金 ≥3 只 | fund-diagnosis-pro |
| 保險 ≥3 只 | policy-diagnosis |
| 銀行理財產品 ≥3 只 | wealth-product-diagnosis-pro |
健診並行與 md 契約（v3.2）¶
三項健診在 v3.2 有兩條硬要求。
第一是並行派發：三項健診必須在同一響應內併發調用，禁止串行。資料給出實測結論爲可省近一半時間。
第二是 md 契約：聯動調用時必須索取對方的 Markdown 結構化摘要，用於原文引用；禁止爲了取數去剝離對方的 HTML 報告。HTML 降級爲可選的客戶附件。原則是給人看的用 HTML，給 Skill 讀的用 md。
這樣做的實際好處是引用路徑清晰：摘要本來就是結構化文本，直接進建議書即可，不需要額外做 HTML 解析。
產品推薦：先說範圍，再給結果¶
v2.1 的產品推薦不是直接甩名單。推薦前先向用戶說明本次計劃推薦的產品類型與數量需求，然後詢問走哪一條路：
- 用戶提供指定產品
- 用戶指定推薦範圍
- 線上搜索在售產品（默認）
走線上搜索時，優先選擇用戶服務銀行在售的產品，標註來源，禁止編造。
數據源與剛性約束¶
數據源在 v3.0 統一爲走 WorkBuddy 已接通連接器，零 Python 依賴：
- 基金數據首選「盈米基金」（
yingmi-mcp） - 其餘數據按東方妙想（
mx-ds-mcp）→ 同花順（ifind-mcp）→ neodata 的優先級取 - 網絡搜索兜底
連接器不在時的處理分四級階梯：
- 已接通連接器
- 其他 MCP 配置
- 在 WorkBuddy 內使用時，提醒接通
- 非 WorkBuddy 環境下，提示外部註冊
剛性約束共四條：禁止虛擬數據、禁止跳過產品查詢、禁止跳過健診、禁止改變規則文件。使用估算數據時必須標註。
聯動 Skill 清單¶
以下 Skill 均已在 SkillHub 上架：
| Skill | 作用 |
|---|---|
client-insight |
客戶洞察 |
wealth-planning-pro |
財富籌劃 |
asset-allocation-ratio |
大類資產配置比例計算 |
fund-diagnosis-pro |
基金健診 |
policy-diagnosis |
保單健診 |
wealth-product-diagnosis-pro |
理財產品健診 |
聯動 Skill 未安裝時，按本 Skill 的 references/linked-skills-guide.md 下載。
安裝與啓用¶
已抓取的資料中沒有給出本 Skill 的安裝命令、目錄位置或配置字段，因此不在此臆造。可以確認的是：Skill 基於通用 SKILL.md 格式，座標 @user_8c473276/asset-allocation-pro，官方地址見文末；標籤中 requires_api_key=false。安裝步驟請以 SkillHub 頁面說明爲準，需要裝載的聯動 Skill 則按 references/linked-skills-guide.md 操作。
適用場景與注意¶
適用場景：
- 私行客戶資產配置建議
- 投資組合建議
- 持倉檢視與優化
- 客戶回顧報告
觸發詞：資產配置、資產配置建議、投資組合建議、幫我做資產配置、配置方案、大類資產配置。
使用時注意三點：
- 比例和健診結果都來自聯動 Skill，本 Skill 不負責重算，改動規則文件會讓鏈路失效
- 付費點只在
asset-allocation-ratio刷新市場參數時（0.01 元/次），使用默認凍結快照不產生費用 - 取不到連接器數據時不要填虛擬數字，按四級階梯處理並標註估算
結尾¶
這套 Skill 的價值在於把配置建議的鏈路固化下來：比例交給 asset-allocation-ratio，健診交給三個專業 Skill，本 Skill 負責串流程、做綜合分析併產出建議書，同時守住不跳步、不造數的底線。官方地址：https://api.skillhub.cn/user_8c473276/asset-allocation-pro
