前言¶
给高净值客户出一份资产配置建议，真正耗时的不是写建议书，而是前面的取数：算比例、穿透持仓、给基金和保单做健诊、再挑产品。如果每一步都要人工查、人工算、人工抄，一份报告往往要跨好几个系统。下面介绍的这个 Skill，把这条链路按固定顺序串起来，每一步的产物直接交给下一步使用。
这是什么¶
「资产配置建议专家」（坐标 @user_8c473276/asset-allocation-pro，当前版本 3.2.0）是发布者 user_8c473276 在 SkillHub 上以 community 来源发布、分类为 professional 的 Skill。定位一句话：私行客户经理使用的客户资产配置服务工具，帮助理财师为高净值客户提供专业的资产配置建议。
它和普通问答型 Skill 的区别在于流程是固定的：先收集并验证客户偏好信息，再算目标大类资产配置比例，然后穿透现有持仓，接着强制做三类健诊，最后综合分析、推荐产品、生成《资产配置建议书》。中间任何一环不允许跳过。
SkillHub 页面显示的评分、下载量等指标为实时数值，抓取时为评分 100000、下载 1260、安装 0，使用前以官方页面为准。
核心流程¶
整条链路按下面的顺序执行，前一步的输出是后一步的输入：
- 客户偏好信息收集与验证
- 目标大类资产配置比例测算（联动 asset-allocation-ratio 计算）
- 持仓现状分析与穿透（强制查询产品信息）
- 健诊联动（基金健诊、保单健诊、理财产品健诊）
- 综合分析与优化建议
- 产品推荐
- 生成《资产配置建议书》
两个环节被明确标为强制：持仓分析与穿透必须查询产品信息，健诊必须按触发条件执行，不能因为省时间而跳过。
大类资产配置：本 Skill 不再自带算法¶
从 v3.1 起，本 Skill 不再自带配置比例算法，改为把已收集的客户信息映射为四项输入：
- 风险承受能力
- 预期组合年化收益率
- 可接受年度回撤水平
- 货币类比例
这四项作为参数联动调用 asset-allocation-ratio（大类资产配置比例计算），由对方输出权益 / 债权（固收）/ 货币三类的推荐比例、可配置区间、五档对照与预期指标校验。
asset-allocation-ratio 默认使用随包冻结快照，这部分免费；只有需要刷新市场参数时按次付费，每次 0.01 元。
健诊联动：三类健诊都是强制¶
v3.1 规定了明确的触发阈值，达到就联动，结论必须原文引用，不得改写或跳过：
| 持仓情况 | 联动 Skill |
|---|---|
| 基金 ≥3 只 | fund-diagnosis-pro |
| 保险 ≥3 只 | policy-diagnosis |
| 银行理财产品 ≥3 只 | wealth-product-diagnosis-pro |
健诊并行与 md 契约（v3.2）¶
三项健诊在 v3.2 有两条硬要求。
第一是并行派发：三项健诊必须在同一响应内并发调用，禁止串行。资料给出实测结论为可省近一半时间。
第二是 md 契约：联动调用时必须索取对方的 Markdown 结构化摘要，用于原文引用；禁止为了取数去剥离对方的 HTML 报告。HTML 降级为可选的客户附件。原则是给人看的用 HTML，给 Skill 读的用 md。
这样做的实际好处是引用路径清晰：摘要本来就是结构化文本，直接进建议书即可，不需要额外做 HTML 解析。
产品推荐：先说范围，再给结果¶
v2.1 的产品推荐不是直接甩名单。推荐前先向用户说明本次计划推荐的产品类型与数量需求，然后询问走哪一条路：
- 用户提供指定产品
- 用户指定推荐范围
- 线上搜索在售产品（默认）
走线上搜索时，优先选择用户服务银行在售的产品，标注来源，禁止编造。
数据源与刚性约束¶
数据源在 v3.0 统一为走 WorkBuddy 已接通连接器，零 Python 依赖：
- 基金数据首选「盈米基金」（
yingmi-mcp） - 其余数据按东方妙想（
mx-ds-mcp）→ 同花顺（ifind-mcp）→ neodata 的优先级取 - 网络搜索兜底
连接器不在时的处理分四级阶梯：
- 已接通连接器
- 其他 MCP 配置
- 在 WorkBuddy 内使用时，提醒接通
- 非 WorkBuddy 环境下，提示外部注册
刚性约束共四条：禁止虚拟数据、禁止跳过产品查询、禁止跳过健诊、禁止改变规则文件。使用估算数据时必须标注。
联动 Skill 清单¶
以下 Skill 均已在 SkillHub 上架：
| Skill | 作用 |
|---|---|
client-insight |
客户洞察 |
wealth-planning-pro |
财富筹划 |
asset-allocation-ratio |
大类资产配置比例计算 |
fund-diagnosis-pro |
基金健诊 |
policy-diagnosis |
保单健诊 |
wealth-product-diagnosis-pro |
理财产品健诊 |
联动 Skill 未安装时，按本 Skill 的 references/linked-skills-guide.md 下载。
安装与启用¶
已抓取的资料中没有给出本 Skill 的安装命令、目录位置或配置字段，因此不在此臆造。可以确认的是：Skill 基于通用 SKILL.md 格式，坐标 @user_8c473276/asset-allocation-pro，官方地址见文末；标签中 requires_api_key=false。安装步骤请以 SkillHub 页面说明为准，需要装载的联动 Skill 则按 references/linked-skills-guide.md 操作。
适用场景与注意¶
适用场景：
- 私行客户资产配置建议
- 投资组合建议
- 持仓检视与优化
- 客户回顾报告
触发词：资产配置、资产配置建议、投资组合建议、帮我做资产配置、配置方案、大类资产配置。
使用时注意三点：
- 比例和健诊结果都来自联动 Skill，本 Skill 不负责重算，改动规则文件会让链路失效
- 付费点只在
asset-allocation-ratio刷新市场参数时（0.01 元/次），使用默认冻结快照不产生费用 - 取不到连接器数据时不要填虚拟数字，按四级阶梯处理并标注估算
结尾¶
这套 Skill 的价值在于把配置建议的链路固化下来：比例交给 asset-allocation-ratio，健诊交给三个专业 Skill，本 Skill 负责串流程、做综合分析并产出建议书，同时守住不跳步、不造数的底线。官方地址：https://api.skillhub.cn/user_8c473276/asset-allocation-pro
