前言¶

做养老规划时，顾问常卡在「钱从哪来、还差多少、手里的资产算不算养老金」这三件事上。只列保单和账户余额，容易把房产市值、不确定现金流一并算进去，后面的方案设计就会失真。下面介绍 SkillHub 上的社区 Skill「陈庚-养老金来源与缺口」：它在养老规划链路里承接第二份现金流报告，输出缺口与资产确定性结论，为第四份方案设计打底；不做产品推荐，也不把房产市值直接当养老金。

这是什么¶

「陈庚-养老金来源与缺口」是面向保险顾问的 Agent Skill，坐标为 @user_88e00a20/chengeng-pension-source-gap，当前版本 1.0.0，来源为 community，分类 professional，发布者为 user_88e00a20（SkillHub 页面展示作者为「陈庚保险军师」）。标签 requires_api_key=false，安装后无需单独配置 API Key。

一句话定位：盘点养老金来源、计算养老缺口，并按统一标准判断资产能否抵扣缺口，生成养老金来源与缺口报告（养老规划第三步）。

核心功能¶

依据 SkillHub 官方简介，本 Skill 的能力可归纳为以下几块。

缺口拆分¶

先区分目标生活与底线生活，分别计算：

• 确定性缺口：与可预期、可核算的养老现金流相关；
• 品质缺口：与维持或提升生活品质相关的差额。

便于顾问向客户说明「至少要补多少」与「想过得更好还要补多少」，而不是只给一个笼统数字。

资产计入的四项标准¶

哪些资产可以纳入养老核算，按四个维度判断：

1. 确定时间
2. 确定形式
3. 确定金额
4. 确定流向

只有同时满足核算口径的资产才计入，避免把名义财富或不可动用资产误算进养老金池。

在规划链路中的位置¶

• 输入侧：承接第二份现金流报告中的结论与数据；
• 输出侧：为第四份方案设计提供缺口结论；
• 边界：不做产品推荐；不把房产市值直接当作养老金。

安装与启用¶

安装前需本机已有 SkillHub CLI。完整说明见官方文档 skillhub.cn/install/skillhub.md。未安装时可执行：

curl -fsSL https://skillhub-1388575217.cos.ap-guangzhou.myqcloud.com/install/install.sh | bash -s -- --cli-only

检查是否已安装：

command -v skillhub && skillhub --version

将 Skill 安装到当前 Agent 实际读取的 skills 目录（未指定 --dir 时默认落在 ./skills/，多数客户端不会自动加载）。SkillHub 页面给出的安装提示为：按上述 install 文档安装坐标 @user_88e00a20/chengeng-pension-source-gap。

以 Cursor 为例，常见目录为用户主目录下的 .cursor/skills/：

skillhub install @user_88e00a20/chengeng-pension-source-gap --dir ~/.cursor/skills/

Codex、Claude Code 等客户端的 skills 路径因产品而异，安装命令形式相同，仅 --dir 换成该环境对应目录。安装完成后重启或重新加载 Agent，以便识别新 Skill。

典型用法¶

官方资料未提供固定对话脚本，可按养老规划第三步的实际工作流使用：

1. 在对话中启用本 Skill（或让 Agent 按 SKILL.md 加载规则）。
2. 提供或引用第二份现金流报告中的目标生活、底线生活及既有来源（社保、企业年金、商业年金等已核实现金流）。
3. 补充客户资产清单，由 Skill 引导按「确定时间、确定形式、确定金额、确定流向」逐项判断是否计入养老核算。
4. 获取养老金来源与缺口报告：来源汇总、确定性缺口与品质缺口、可计入资产与仍须弥补的缺口，供第四步方案设计使用。

因本 Skill 明确不做产品推荐，生成报告后应由顾问结合合规要求自行设计方案，而不是在 Skill 内索要具体险种或理财产品。

适用场景与注意¶

适合谁

• 保险顾问、理财顾问在客户养老规划中段做来源盘点与缺口量化；
• 已有一份现金流分析（第二步），需要结构化缺口结论再进入方案设计（第四步）的团队。

使用注意

• 房产等资产需按四项标准判断，勿用市值直接顶替养老金现金流。
• 缺口结论依赖前置现金流报告的完整性与假设一致性；第二步数据变动时应重新跑第三步。
• SkillHub 统计（以预抓取资料为准）：评分 100000，下载 3465，安装 0；页面数据会更新，引用时以 SkillHub 为准。

结尾¶

「陈庚-养老金来源与缺口」把来源盘点、缺口拆分和资产可否计入养老核算收拢成可复用的 Agent 工作流，并固定在养老规划第三步，与前后报告衔接。需要查看简介、版本与安装提示时，可打开 SkillHub 页面：

• https://www.skillhub.cn/skills/user_88e00a20/chengeng-pension-source-gap
• https://api.skillhub.cn/user_88e00a20/chengeng-pension-source-gap